Финансовый ландшафт Таиланда претерпевает большие изменения, поскольку Банк Таиланда (BoT) вводит новые правила для повышения безопасности и эффективности мобильного банкинга. Давайте поговорим о том, как они влияют на неграждан Таиланда, при поддержке наших юридических партнеров на Англо-Сиам Юридические.
Эти обновления, вызванные множеством факторов, включая опасения по поводу мошенничества в колл-центрах, которые доминировали в заголовках, направлены на защиту пользователей. Для туристов, иностранцев и экспатов эти изменения могут иметь как положительные, так и отрицательные стороны.
Недавние и предстоящие изменения в правилах мобильного банкинга
-
Правило «Одна учетная запись, одно устройство»: Согласно последним объявлениям, мобильные банковские услуги теперь будут ограничены одним счетом на устройство для каждого банка. Это направлено на снижение риска мошенничества. Пользователи должны зарегистрировать свое устройство, а переключение или обновление устройств требует повторной аутентификации с банком, часто лично.
-
Улучшенная биометрическая аутентификация: Банк Торгёндингса ввёл обязательную биометрическую проверку, такую как распознавание лиц, для некоторых транзакций мобильного банкинга.
-
Более строгие требования к системе «Знай своего клиента» (KYC): Финансовые учреждения ужесточают процессы KYC, особенно для электронных транзакций. Иностранцы и нерезиденты могут столкнуться с более строгой проверкой личности, особенно при открытии счетов или осуществлении крупных переводов. Сообщается, что это уже создает проблемы для иностранцев, которым необходимо открывать банковские счета, необходимые для получения определенных виз, например, пенсионных, и пока неясно, каково на данный момент решение.
-
Лимиты транзакций и мониторинг: Для борьбы с отмыванием денег и мошенничеством BoT ввел лимиты на транзакции мобильного банкинга, с более строгим контролем за крупными или частыми переводами. Пользователям может потребоваться подтвердить свою личность для транзакций, превышающих определенные пороговые значения.
Изменения в мобильной SIM-карте
In Таиланд, новое правило мобильного банкингаes будет требовать имя на вашем мобильный банковский счет чтобы соответствовать названию Держатель SIM-карты зарегистрирован в вашем банке. Это делается для борьбы с интернет-мошенничеством, особенно с использованием учетных записей «мулов».Ключевые детали:-
Крайний срок проверки: Вам необходимо подтвердить свою личность у своего оператора мобильной связи до 30 апреля 2025 года. В противном случае ваши услуги мобильного банкинга могут быть приостановлены.
-
-
Уведомления: Банки уведомят вас через свои приложения мобильного банкинга, если вам нужно будет пройти верификацию. Уведомления не будут отправляться по другим каналам для предотвращения мошенничества. Если вы не получили уведомление, ничего страшного.
-
Объем: Более 120 миллионов SIM-карт в конечном итоге могут потребовать проверки. Власти изначально сосредоточились на 2 миллионах SIM-карт с несовпадающими именами, включая некоторые без зарегистрированного владельца.
-
Изъятия: SIM-карты, зарегистрированные в государственных учреждениях или организациях для использования сотрудниками, могут быть освобождены от уплаты налога.
-
Влияние: В случае блокировки вы по-прежнему сможете пользоваться традиционными банковскими каналами, но мобильный банкинг будет ограничен до тех пор, пока несоответствие не будет устранено.
Если вы получили уведомление, свяжитесь со своим банком и оператором мобильной связи, чтобы обновить свои данные до истечения срока.
Влияние на туристов, иностранцев и экспатов
Хотя эти правила повышают безопасность, они могут создавать проблемы для нерезидентов. Ниже приведен обзор того, как могут быть затронуты различные группы:
туристов
-
Ограниченный доступ к мобильному банкингу: Туристы, которые обычно остаются на короткие периоды времени, могут возникнуть трудности с открытием счета в тайском банке из-за более строгих требований KYC. Многие банки требуют подтверждение места жительства или неиммиграционную визу, которую туристы освобождение от виз или краткосрочные визы могут не иметь. По иронии судьбы, как уже говорилось, для многих долгосрочных виз требуется счет в тайском банке. Неясно, каково немедленное решение, но, как сообщается, тайские власти знают об этой проблеме.
-
Ограничения для устройств: Правило «один аккаунт, одно устройство» может быть неудобным для туристов, которые используют несколько устройств для банковских операций. Если им нужно сменить устройство, им придется проходить повторную аутентификацию, что может быть затруднительно без постоянного доступа к тайским телефонным номерам или банковским отделениям.
-
Лимиты транзакций: Туристы используют международные банковские приложения или перевод средств в Таиланд может столкнуться с ограничениями по суммам транзакций. Это может повлиять на их способность оплачивать проживание, туры или другие расходы, особенно если они превышают пороговые значения BoT.
Иностранцы и нерезиденты-экспаты
-
Проблемы с открытием счета: Иностранцы без долгосрочных виз или подтверждения проживания могут испытывать трудности при открытии счетов, особенно в банках со строгой политикой. Хотя некоторые банки известны своей большей дружелюбностью к иностранцам, политика в отдельных отделениях может различаться.
-
Биометрическая проверка: Нерезиденты могут столкнуться с трудностями при биометрической аутентификации, если их данные распознавания лиц не зарегистрированы в банке. Это может задержать доступ к услугам мобильного банкинга, особенно для тех, кто открыл счета до вступления в силу новых правил.
-
Счета в иностранной валюте: Экспатам, работающим с несколькими валютами, могут понадобиться счета в иностранной валюте, которые часто требуют более высоких минимальных остатков. Новые правила могут усложнить переводы на эти счета и с них, особенно если требуется дополнительная проверка.
Долгосрочные экспаты
-
Управление устройством: Долгосрочным экспатам, которые часто путешествуют или используют несколько устройств, возможно, придется заранее планировать регистрацию своего основного устройства для мобильного банкинга. Смена устройств может нарушить доступ к средствам, особенно если они находятся за границей и не могут посетить отделение.
-
Международные переводы: Экспатам, использующим такие сервисы, как Wise или Revolut для международных переводов, возможно, придется скорректировать свои стратегии. Лимиты транзакций и мониторинг BoT могут повлиять на сроки и стоимость переводов, особенно для крупных сумм.
Для туристов, иностранцев и экспатов эти обновления могут повлиять на доступ к банковским услугам, гибкость транзакций и соблюдение налогового законодательства. Эта информация, как всегда, может быть изменена, но вся она верна на момент публикации.
Рассмотрите возможность обращения к Англо-Сиамский юридический за помощь в решении любых проблем, которые у вас могли возникнуть, или вопросов, касающихся банковских правил и законов.
Свяжитесь с Anglo Siam Legal
Позвоните им: 0610184790
Посетите их: 565/103-104, Moo 10, район Нонгпру, напротив Big C South Pattaya
Данное руководство носит исключительно информационный характер и не является юридической консультацией.
Спонсируемый.
